안녕하세요~ 경제관련 소식들을 가져오는 블로그! 쏠티의 블로그입니다~!! :)
여러분들 혹시 '현금생활'이라는 주제로 유튜브를 찍는 콘텐츠들을 보신 적이 있으신가요?? 그런 유튜브들을 보시면, 돈을 모으기 위해서 돈을 쓸 때에 정말 세분화해서 돈을 쓰는 것을 볼 수 있습니다!!
그렇다면 과연 현금생활을 하면, 돈이 모일까?? 라는 생각도 해 보실 수 있으실 것 같아요^^ㅎㅎ
답변을 해드리자면, 저는 돈이 모였습니다!! 저는 사실 전세사기를 당하고, 이 빚을 갚아야한다는 생각에 정말 열심히 돈을 모아야겠다는 굳은 의지로 현금 생활을 시작하였었습니다. 물론 카드가 주로 쓰이는 요즘시대에 하다가 도중에 그만두기는 하였으나, 현금생활을 했을 때부터 지금까지 이어가려 하는것이 바로 가계부 작성과 자금관리의 세분화였던 만큼! 그 부분은 이어가고 있답니다!!ㅎㅎ
제가 갑자기 이런 이야기들을 하는 이유는!! 바로 현금을 축적해 놓는 것이 가장 중요한 지금 시기이기 때문입니다!!
어떻게 하면 현금을 빨리 모을 수 있을까?? 그 기본은 가계부에 있다고 생각해서, 이번 글에서는 가계부 관리 방법에 대해 이야기 해보고자 합니다~!^^
1. 가계부 관리가 왜 중요할까?
많은 사람들이 돈을 벌지만, 체계적으로 관리하지 않으면 금방 사라지는 경험을 합니다. 가계부 관리는 소비 패턴을 파악하고 절약할 수 있는 방법을 찾는 핵심적인 과정입니다. 특히, 2025년에는 경기 변동성이 커지고 생활비가 증가할 가능성이 있어 가계부 관리가 더욱 중요해질 것입니다.
또한, 최근 인플레이션과 금리 변동으로 인해 생활비 부담이 증가하고 있습니다. 이러한 상황에서 효과적으로 돈을 관리하려면 소비 습관을 분석하고, 불필요한 지출을 줄이는 것이 필수적입니다. 가계부를 작성하면 자신의 소비 성향을 명확하게 파악할 수 있고, 목표에 맞는 저축 계획을 수립할 수 있습니다.
2. 2025년 최신 가계부 관리법
(1) 디지털 가계부 앱 활용하기
예전처럼 종이에 가계부를 쓰는 대신, 자동으로 데이터를 정리해 주는 가계부 앱을 사용하는 것이 효과적입니다. 대표적인 앱으로는 뱅크샐러드, 토스, 자산관리 앱 등이 있으며, 은행 계좌와 연동하여 자동으로 수입과 지출을 정리해줍니다.
이러한 앱들은 카테고리별 소비 분석뿐만 아니라 월별 리포트 제공, 예산 설정 기능까지 포함하고 있어 매우 유용합니다. 예산 초과 시 경고 알림을 받을 수도 있으며, 연말 정산을 대비해 세금 공제 항목을 체크하는 기능도 제공합니다.
(2) 소비 카테고리별 예산 설정하기
가계부를 기록하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 식비, 주거비, 교통비, 여가비 등의 카테고리별 예산을 설정하고 이를 철저히 지키는 것이 중요합니다. 예를 들어, 한 달 예산을 설정할 때 다음과 같이 구성할 수 있습니다.
식비: 월 50만 원
주거비: 월 100만 원
교통비: 월 20만 원
여가비: 월 30만 원
저축 및 투자: 월 50만 원
예산을 초과하면 소비를 줄이거나 대체 방안을 찾는 것이 필요합니다. 또한, 예산을 현실적으로 설정하는 것이 중요한데, 무리한 절약 목표를 설정하면 실패할 가능성이 높아집니다. 따라서 실제 소비 패턴을 반영한 합리적인 목표를 세워야 합니다.
(3) 1년 동안의 소비 패턴 분석하기
매달 가계부를 작성한 후 1년 단위로 소비 패턴을 분석하면 더욱 효율적인 돈 관리를 할 수 있습니다. 특히, 필요하지 않은 지출 항목을 발견하고 줄이는 것이 핵심입니다.
또한, 연말에는 한 해 동안의 지출 내역을 점검하고, 불필요한 지출을 줄일 수 있는 방법을 고민해야 합니다. 예를 들어, 사용하지 않는 구독 서비스를 해지하거나, 대체 가능한 소비 항목을 찾아보는 것도 좋은 방법입니다.
3. 신용카드 포인트 100% 활용하는 법
(1) 신용카드 포인트 활용의 중요성
신용카드를 단순히 결제 수단으로만 사용하면 혜택을 놓칠 수 있습니다. 포인트를 적절히 활용하면 연간 수십만 원의 절약 효과를 볼 수 있습니다.
특히, 신용카드 포인트는 현금처럼 사용할 수 있는 경우가 많기 때문에, 제대로 활용하면 상당한 경제적 이점을 얻을 수 있습니다. 예를 들어, 항공사 마일리지로 전환하거나, 온라인 쇼핑 시 할인 쿠폰으로 사용할 수도 있습니다.
(2) 포인트 활용법
하나. 적립률이 높은 카드 선택하기
신용카드마다 포인트 적립 방식이 다르므로, 본인의 소비 패턴에 맞는 카드를 선택하는 것이 중요합니다. 예를 들어:
온라인 쇼핑이 많다면: 네이버페이, 카카오페이 연계 카드 활용
대중교통을 자주 이용한다면: 교통비 할인 카드 선택
해외 결제가 많다면: 해외 사용 적립률이 높은 카드 활용
또한, 특정 업종에서 높은 적립률을 제공하는 카드를 활용하면 더욱 효과적으로 포인트를 쌓을 수 있습니다. 예를 들어, 특정 마트나 편의점에서 5~10% 적립되는 카드가 있다면 그곳에서 정기적으로 장을 보면 더욱 유리합니다.
둘. 자동이체 및 정기결제 활용하기
각종 공과금, 구독 서비스(넷플릭스, 유튜브 프리미엄 등)를 신용카드로 자동이체하면 추가 포인트 적립이 가능합니다. 특히, 자동납부 할인이 있는 카드를 사용하면 실질적인 비용 절감 효과도 볼 수 있습니다.
셋. 포인트 사용 기한 확인하기
일부 신용카드 포인트는 유효 기간이 있어 사용하지 않으면 소멸됩니다. 정기적으로 확인하고, 활용할 수 있는 곳에서 적극 사용하세요. 또한, 포인트를 현금처럼 전환할 수 있는지 체크하고, 필요할 때 바로 사용할 수 있도록 계획을 세우는 것이 좋습니다.
4. 월급 관리하는 가장 효과적인 방법은?
(1) 월급을 관리해야 하는 이유
월급을 잘못 관리하면 생활비로 모두 사용하고 저축이 어려워질 수 있습니다. 따라서 월급이 들어오자마자 관리하는 습관이 필요합니다.
(2) 효과적인 월급 관리법
하나. 50:30:20 법칙 적용하기
50%: 필수 지출 (월세, 공과금, 식비 등)
30%: 선택적 지출 (여가, 쇼핑, 취미 등)
20%: 저축 및 투자
이 법칙을 활용하면 과소비를 줄이고 자연스럽게 저축 습관을 기를 수 있습니다. 하지만 개인별로 다를 수 있기 때문에 자신의 라이프스타일에 맞게 비율을 조정하는 것이 중요합니다. 위의 비율에 맞추어서 저축을 하다보면 어느새 자금은 조금씩 쌓여 있을 것 입니다.
그런데!! 나는 30대이고, 모아둔 돈이 없다!! 그래서 지금 빠르게 돈을 모아야 한다! 라고 생각하시는 분들이 있으시다면, 저는 저축 및 투자의 비율을 50%로 맞추고, 선택적 지출을 20%로 낮추는 것이 맞다고 생각합니다.
사실 저는 이런 루틴을 만들기 위해서 신용카드를 먼저 중단 시키기는 했습니다. 적금이 끝났을 때에 할부로 결제했던 것들 먼저 정리 하고, 그 이후에 모든 결제를 현금으로 지속하였습니다.
물론 저는 미혼이고, 결혼을 준비하고 있지 않았기에 결혼을 준비하시는 분들께는 다소 와닿지 않으시겠다고 생각은 합니다. 만약 나는 50% 저축은 빚때문에 안된다고 생각하시는 분들은 5:3:2 비율을 추천드립니다.^^
둘. 자동 저축 시스템 활용하기
월급이 들어오는 즉시 일정 금액을 자동으로 저축하는 시스템을 만들어야 합니다. 예를 들어, 월급이 들어오자마자 20~30%를 저축 계좌로 자동 이체 설정하는 것입니다.
셋. 비상금 계좌 따로 운영하기
갑작스러운 지출에 대비해 비상금 계좌를 따로 만들어 최소 3~6개월 치 생활비를 준비해 두는 것이 필요합니다. 비상금은 쉽게 인출할 수 있도록 예금이나 CMA 계좌에 보관하는 것이 좋습니다. 저는 비상금이라는 돈은 무조건 안쓰는 돈이라고 생각하고 CMA 계좌에 매달 일정금액을 넣어두는데, 복리 효과가 있기 때문에 시간이 지나면 꽤 쏠쏠한 재미를 볼 수 있습니다.^^
마무리
경제가 어려워질수록 체계적인 가계부 관리와 신용카드 포인트 활용, 월급 관리가 필수적입니다. 작은 습관부터 차근차근 실천하면 재정적으로 안정된 삶을 만들어 갈 수 있습니다.
한 사례를 들려드리자면,
제가 재무상담을 해드렸던 분은 모아 둔 돈은 없지만 할부를 자주 이용하는 분이셨고, 적금을 들고 계시던 분이셨습니다. 그런데 아무리 생각해도 카드값이 해결이 안되면 이 분은 돈을 그 이상으로 모으기 힘들겠다는 판단이 섰습니다. 보통 이런 분들은 현금이 있으면 다 쓰는 성격을 가지신 분이 되겠지요...ㅠ 그래서 그 분께 과감하게 몇년동안 들어두었던 적금을 해지하시게끔 하였고, 카드 빚을 청산 한 다음 현금으로 모을 수 있는 방향을 제시해드렸습니다.
그 결과 마이너스 였던 부분이 제로가 되고, 플러스가 되기 시작하니, 심리적으로 부담감도 줄어들고 좀 더 가치있는 소비를 하게 되었다고 하시더라고요!!ㅎㅎ 돈 모으기를 시작하실 때엔, 나의 상황을 ㅈ대로 파악하셔서 더욱 잘 모을 수 있는 방향을 설정할 수 있도록 전문가와 상담을 받아보시는 것도 추천드립니다!!